林权抵押贷款，是指合法持有《林权证》的自然人，以其林木所有权向林业部门申请评估，借款人以其评估价格的50%额度，同时提供贷款总额的20%房产配套向当地农村信用社申请贷款。农村信用社经审批给予发放，林权须向当地林业部门办理登记以及林权过户手续。 2002年以来，建瓯市农村信用社在福建省率先开办了林权抵押贷款业务，备受各界关注，但从近年来的业务发展情况来看，由于林权体制改革中存在的一些问题，制约着农村信用社林权抵押业务开展。

　　存在的问题

　　林业部门方面存在《林权证》发放混乱、《林权证》记载混乱、林权登记形同虚设、林权评估混乱、林权处置困难等问题

　　在农村信用社方面，则主要体现在信贷员林权专业知识不熟。林权权属面积认定复杂，无法同房地产产权认定一样，可以丈量，而林权面积没有标识，信贷员开展信贷调查无从下手，相邻的二个林权，非专业人员根本无法认清，有的抵押林地方圆几百亩，沿着林地爬上几天都很困难，信贷调查开展困难，开展林权抵押贷款责任大，信贷人员有畏难情绪。其二是对抵押林权的林权监管困难，由于自然、工作条件限制等，责任信贷人员无法按期到方园几十亩甚至上百亩偏僻的山林进行贷后跟踪检查。

　　建 议

　　自2003年以来，农村信用社开展林权抵押贷款已经积累了一定的工作经验，林权抵押贷款与房地产抵押贷款有其优越的一面，主要体现在林权变现快，抵押资产处置简便等特点。要想把抵押贷款这个新的金融产品做好、做大，有效防范金融风险，笔者认为可以做好以下几方面的工作。

　　依法有效评估是前提。林权评估部门必须是由林业部门认可的评估单位，经过林业部门审核备案的评估部门，包括从业人员的资质都需严格把关，只要评估资质等条件具备，任何一家评估单位都可以开展此项业务，不搞独家评估、垄断经营。建立严格的评估责任追究制度，对于因工作失职、渎职、违规违章形成的假评估、乱评估、不实评估给金融部门带来信贷损失的，，必须负赔偿责任。

　　合法有效登记是保证。林权登记部门必须建立现代化的计算机林权登记网络，全市森林、山地的林权性质、林业面积、树种、树龄等，尽数收集网络管理，计算机网络完整记录林权抵押贷款的采伐情况、间伐情况、目前蓄积量等有效数据，同时必须能够完整记录，林权设定抵押时间、抵押人情况、抵押贷款金额以及历年抵押记录等。

　　建立二级林权交易市场是关键。要鼓励有一定经济实力的能人创办林木交易市场，要建成集林权、林木交易储备为一身的林业交易市场，政府每年对林业交易市场提供一定数量的林权采伐指标，专门用于处置林权抵押贷款的处置林权，这样，林权抵押贷款一旦逾期，抵押的林权就可以进入林权交易市场公开进行拍卖，并在林木采伐指标的保证前提下，可以在有效时间内进行变现，从而达到防范与化解农村信用社金融风险的目的。