在GDP增速放缓的大背景下，如何实现金融支持工业的发展，尤其重要。

早在2月14日，央行等八部委出台《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》，其中特别指出，用好和创新金融工具，服务好实体经济和工业增效升级，是壮大和发展金融业、防范金融风险的根本举措和重要内容。

而“风险”是用好和创新金融工具的前提，值得注意的是，《意见》共有13处提到“风险”，可见监管层对此重视程度。围绕“风险”，如何借助企业和银行的大数据提高金融系统的总体风控水平，深圳前海万企联金融服务有限公司正在行动。

万企联在多个股东助推下，布局互联网金融领域，在金融的风控能力和互联网的技术能力的整合上，万企联携两把利器——企业多账户管理系统与企业金融服务系统。

通过企业多账户管理系统，万企联可以和企业与银行共同挖掘相关的大数据。借助大数据来驱动客户画像、精准营销、风险管控和运营优化四个方面的运营。通过企业金融服务系统，为企业配套相关优质基金、保险、资产证券化、票据交易等金融服务。

风控命脉

要实现金融支持工业，其中一点是降低工业的融资成本。

当前国内的经济状况并不稳定，社会上骗贷、重复借贷的情况偶有发生，这影响了资产端的质量。另一方面，很多平台自身的风控能力有限，或者通道型平台的审核能力较差，这造成了平台的主动性风险。

这造成了金融机构目前普遍存在的困局，因较高的不良率，而不敢对工业放贷，特别是民因企业。

以小贷机构为例，小贷生意难做已是事实，2015年小贷公司从业人员117344人，相比2014年的109948人，增加了7396人，即使从业人员数量增加，但整个行业的贷款余额并没有跟着增加。人均产出贷款余额由2014年的857万元减少到2015年的802万元。

而小贷生意难做的背后是，小额贷款存在较高的不良率，一些小贷公司亏损不断。1月26日，央行公布的2015年小额贷款公司数据报告引起业内广泛关注，小贷机构数量、从业人数、实收资本同比2014年均增加，但2015年人民币贷款却减少20亿元。

如今，历经十年风雨的小额贷款行业，正遇到前所未有的危机，正常运营的公司和贷款余额不断减少。其中，2015年第四季度，55家小贷公司停业，小贷机构数量首次出现负增长，贷款余额则减少96.44亿元。

在万企联负责人看来，要实现金融支持工业，关键在于提高金融机构的风控能力。平台增强风控之后，将可以提高平台对接资产的质量。由于优质资产出现不良率较低，这也将降低优质资产的融资成本。反而，那些低质量的资产，因其较高不良率，而推高其融资成本。

这意味着，哪家金融机构拥有更强的风控能力，将能更好地实现央行等八部委提出的“金融支持工业”。

围绕“风险”，如何借助大数据提高风控水平，万企联正在行动。

万企联由深圳德盈华叶金融投资股份有限公司联合国内投资理财、科研开发等领域的一流企业共同发起成立，拥有来自大陆、香港、欧美等地权威而资深的经营管理团队、成熟的技术研究体系和战略投资顾问专家队伍。

万企联也联合了部分银行和企业进行风控系统的建立，，在缺乏集成式的大数据之前，银行拥有客户信息并不全面，基于银行自身拥有的数据有时候难以得出理想的结果。比如，某企业在当地一家银行有较高的现金存款，且资金流充裕，按照传统的数据分析，该客户是一位高价值的客户。但是如果看该企业在其他银行的账户的资金情况，向多家银行申请了贷款，却是资金流匮乏。从这个角度看，该客户反而是低价值的客户。

风控下的蛋

针对这个问题，万企联提出了解决方案。

与其他互联网金融以个人用户为主相比，万企联主要以企业用户为核心。在提高风控能力方面，万企联和多家银行正在布局。

据悉，农业银行、浦发银行、民生银行、中信银行、光大银行、兴业银行等多家银行已经和万企联签订了《关于共同服务企业用户银企直联业务的战略合作协议》。预计到年底将有20家银行和万企联对接。

在此基础上，万企联开发出的企业多账户管理系统，通过集各银行企业账户的各种功能于一身，并把企业各个账户集中管理形成一站式服务，借此，银行可全面了解企业每个账户的数据情况，从而可以准确评估企业的信贷风险。

万企联负责人表示，“将来我们会成为大型的数据公司。”借助这个大数据，万企联可为金融机构、保理公司、小贷公司等企业融资方提供风险判断依据。

万企联将可通过大数据来驱动客户画像、精准营销、风险管控和运营优化四个方面的运营。其中，风险控制是互联网金融最核心的业务，这一核心业务贯穿在与万企联合作的银行、保理公司、小贷公司等公司的贷前、贷后和催收管理三个环节。

就贷前筛选举例，一个小微企业，刚开业不久，固定资产有限，从未有过信贷记录。从传统的金融视角来看，这个用户申请银行贷款成功的几率很小。但是，从大数据的视角来看，这个小微企业的特征包括有稳定的资金流、向上游供应商采购的财务数据，向下游客户销售的财务数据。

通过这些大数据维度，金融机构可以携手万企联给更多小微企业提供信贷服务，使得普惠金融成为现实。如今，万企联通过聚焦用户（中小企业）金融服务和资金需求，为用户通过互联网全信息化管理，提供方便快捷解决方案和安全金融服务，配置全市场金融产品，持续为用户创造价值。

此外，在有效管控风险的前提下，万企联今后还有更多金融创新的想象空间。比如，与银行等金融机构一起落实好无还本续贷、循环贷款等小微企业流动资金贷款还款方式创新，降低小微企业“过桥”融资成本。对资金周转出现暂时困难但仍具备清偿能力和市场竞争力的大中型企业，可在做好贷款质量监测和准确分类的同时，通过调整贷款期限、还款方式等贷款重组措施，缓解企业债务压力。

而万企联与深圳的部分银行、保理公司、行业协会等机构联合起来，正积极响应央行八部委提出的《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》，通为增强自身的金融服务能力，突破工业面临的融资难、融资贵瓶颈，从而推动工业去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板、加快工业转型升级等。