近年来，P2P理财凭借收益好、投资灵活、借还效率高等特点，受到不少投资者的信赖和追捧。但是作为新兴行业，P2P理财在快速发展的同时，也出现了一些值得关注的问题。为了让广大投资者对P2P理财有更深入的了解，潍坊乐信财富管理中心董事长陈燕洲先生将他多年在投资理财方面的经验进行了分享。

　　陈燕洲先生指出，潍坊乐信财富致力于为潍坊高净值人群提供优质专业的资产配置服务，让投资者在实现财富增值与传承的同时，充分享受财富管理带来的收益与便捷。随着社会公众经济意识的觉醒，通过家庭理财来抵御资产缩水成为很多富裕家庭的首要选择。P2P理财凭借收益好、投资灵活、借还效率高等特点，近年来受到不少投资者的信赖和追捧。但是作为新兴行业，P2P理财在急速发展的同时，也出现了许多不容忽视的问题，主要表现在以下几个方面：

　　一、市场混乱，公众信任度低

　　潍坊乐信财富管理中心董事长陈燕洲先生表示，P2P理财作为新兴行业，短期内相关机构数量巨大，市场急速地扩张发展，缺乏统一公开的交易市场和行业规矩。加上公众缺乏辨别非法集资高利贷与正规P2P理财的基本常识，许多从事非法金融活动的不良分子打着正规理财的幌子进行非法集资和高利贷，让许多投资客户蒙受了巨额损失。

　　以近期频繁出现的网络P2P“卷款跑路”现象为例，由于目前网络P2P的风控系统中，投资客户缺乏对中介平台提供的融资借款客户信息进行实地考察和逆向验证的渠道，其风险保证仅依赖于融资平台的道德自律。不良动机的平台利用这个漏洞，通过篡改基至虚构借款人或融资项目信息，通过高息诱惑，进行非法集资，致使大量投资理财客户上当受骗。由于潜在投资客户缺乏对市场的全面认知，严重瓦解了广大投资客户对P2P理财行业的信心，对正规的P2P业务开展带来很大的难度。

　　二、产品同质化严重，竞争激烈，加剧行业潜在风险

　　陈燕洲先生还指出，目前市场上的P2P理财产品在投资期限、投资利率回报、借还款方式以及宣传推广模式上几乎全部大同小异，让许多投资客户无所适从。其实，P2P理财本质上开展的是借款活动中借贷双方的中介加担保业务，其风险控制模式才是每个P2P理财机构竞争力的核心。

　　但是实践证明，由于风控模式专业性太强，展示效果往往并不理想，使许多P2P理财机构放弃了系统展示其风控能力的努力，选择其他方式吸引客户。部分P2P理财机构甚至冒着高利贷的风险，通过提高借款利率方式吸引投资理财客户。畸高的利率使机构业务走在法律边缘，给自身业务带来风险的同时，也大大推高了投资客户的资金风险，这些行为对整个P2P理财行业的健康稳定发展带来非常大的隐患，应当引起有关部门及行业协会的关注。

　　针对上述敏感问题，陈燕洲先生将自己多年在投资理财方面的经验进行了总结，找出了一条解决该问题的有效途径。

　　一、充分发挥政府和行业协会的管理自律的作用

　　政府监管和行业自律是民间社会金融服务行业健康发展的两大基石。潍坊乐信财富主动与政府监管部门进行互动，主动配合好监管部门的各项监督管理活动，通过各种渠道使自身的业务开展在相关部门的视线范围内。行业规范化运行可以使那些游离于监管之外，打着理财幌子进行非法金融活动的机构和个人，逐步被市场边缘化。此外还要充分发挥行业协会的组织作用，从促进行业健康发展的角度，建立良好的自滤自清系统，奖优除劣，廓清行业风气，树立投资客户群体信心，促进行业健康有序发展，而这一点正是潍坊乐信财富努力的方向。

　　二、做好风控体系建设，创新宣传推广工作。

　　毋庸置疑，P2P理财的安全性在于借款人的还款情况，也就是高效严谨的风控体系才是P2P理财机构成长和发展的基石。潍坊乐信财富依据自身的市场特点，积极进行风控体系的业务模式创新，发挥其规模和成本优势。潍坊乐信财富充分利用其投资理财客户与借款融资客户均在同一地区的特点，积极向客户提供逆向验证追踪的渠道方法，使投资理财客户的资金在多方监督下阳光运行，在资金安全运行上取得差异化的竞争优势，从而避免进入利率恶性竞争的怪圈，做出不利于机构和行业发展的举动。

　　三、普及金融理财常识，提高公众辨别能力

　　在目前的P2P理财市场上，许多非法机构和个人打着理财的幌子，进行涉嫌非法集资和高利贷的非法金融活动，对行业发展产生极为恶劣的影响。

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　　灯不拨不亮，理不辩不明。潍坊乐信财富积极普及金融理财常识，使公众掌握金融理财方面的法律法规知识，，既能逐步改变公众对正规P2P理财的恐惧心理，提高公众对变相非法集资、高利贷的辨识能力，使公众能轻松揭穿非法集资、高利贷的欺骗手段，让虚假P2P理财机构曝光在公众视线内，达到从根本上剔除害群之马，优化P2P理财的市场环境的目的。他希望通过乐信财富全体员工的共同努力，让公众对投资理财有一个清晰的认识和了解，让每个人的投资理财都在“阳光”下运行。乐信财富本着“乐享理财，信而有征”的企业文化，通过信用出借、分散风险、公开透明、双重保障的独特风控模式，为潍坊百姓铺就了一条理财创富之路。

　　作为潍坊本土首家专业P2P理财机构，乐信财富管理中心主营业务涵盖P2P理财服务、信用风险评估管理、私人资产评估、家庭财富管理咨询等领域，该公司不仅在主营业务方面取得了骄人的成绩，而且还积极回馈社会。2014年，乐信财富成为潍坊学院教学实践基地，定期为潍坊学院师生提供教学实践岗位，成为潍坊地区唯一一家与高等院校合作的财富管理机构。（本文部分内容来自《潍坊金融》杂志2014年第八期）

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