工作实践回顾

　　2008年中国人民银行发布《关于试点建立信贷政策导向效果评估报告制度的通知》，人民银行南京分行迅速成立信贷政策导向效果评估工作领导小组，统筹推进全省评估工作。

　　科学选择评估主题

　　选择评估主题是评估工作的切入点。早在试点推广阶段，人民银行南京分行就同步实现抓单项评估和综合评估，综合评估的内容主要包括中小企业、三农、特殊弱势群体、地方重点产业、节能减排等领域的信贷政策执行情况，内容比较丰富。单项评估则具有鲜明的区域特点。如在省级层面，南京分行以各省辖市为评估对象，开展了小额担保贷款政策导向效果评估。在地市层面，泰州市中心支行开展了农民合作经济组织信贷政策导向效果评估。同时，依托活动开展信贷政策导向效果评估。2010～2012年，南京分行组织实施了“中小企业金融服务三年规划”，并按年度对省级金融机构开展评估。

　　合理设置指标

　　评估指标的合理以及数据的准确是评估结果具有公信力的基础保障。在指标设计上，各级自主评估始终坚持定量评估与定性评估相结合的原则，因地制宜确定指标及其权重。在数据提取上，人民银行南京分行率先开发的“中小企业信用信息辅助管理系统”为评估工作提供了有力的数据支撑。沭阳支行开展总行涉农评估时，还通过现场评估方式印证金融机构定性自评和外部评价。

　　改进评分方法

　　评分方法是评估结果有效的技术基础。人民银行南京分行历年来使用的核心评分方法有三种。一是排序赋值法，即将金融机构的某个指标值按升序或降序排列，若是正向赋值指标，按降序排第一的得满分，每降低一个位次扣减一定分数，扣减值适当考虑相邻两个位次指标值之间的差距；逆向指标则按升序排列，取分方法与正向指数类似。二是基准加减法，即在金融机构某指标值的分布区间先确定一个基准指标值和基准计分值，然后指标值以此为参照，每上升或下降一定幅度，相应地增加或扣减一定分数。三是投影法，总行两项评估使用的投影法为其他自主评估提供了启示，南京分行2012“中小企业金融服务机制建设年”评估和分行营管部在南京开展的综合评估都采用了该方法。

　　评估结果运用

　　评估结果运用是整个评估工作的落脚点。江苏省、市、县三级在评估工作中大胆创新，尝试了多种运用途径。一是向地方政府通报。南京分行2008年对13个省辖市小额担保贷款业务的评估结果以公函形式送达各市政府。二是向参评金融机构及其上级行通报。2010年“中小企业金融服务年”评估结果的整体概况向所有金融机构反馈，具体排名向金融机构定向反馈，同时评估等次为A（优秀）的抄报上级行。三是将评估结果和荣誉评比相挂钩。根据2011江苏“中小企业金融优质服务竞赛”和2012江苏“中小企业金融服务机制建设年”评估结果，评选出优秀团队和个人。四是纳入“两管理两综合”体系。对评估成绩落后的金融机构，，约见主要负责人进行诫勉谈话，限期整改。五是与财政奖补挂钩。南京分行直接债务融资工具评估和泰州市中心支行农民合作经济组织评估都建立了财政激励机制，已分别累计拨付奖补资金1.13亿元和258万元。六是与货币政策工具运用相结合。2013年初，根据2012年度中小企业和涉农信贷政策导向评估结果，对评估等次为“中等”和“勉励”的4家地方法人金融机构，调整信贷规划稳健性参数，相应下调了其合意贷款指标。各中心支行、县支行则对各类评估结果为优秀的地方法人金融机构，优先安排再贴现、再贷款等……（全文请阅读《中国金融》印刷版2013年第15期）