新型产业的“金融力量”

　　青海发展光伏产业具有得天独厚的优势。建行青海省分行紧紧抓住国家产业发展的政策机遇，在贷款审批、抵押担保等方面实行差别化的信贷政策，对有竞争力的A类光伏企业开放并加大授信额度，通过多种方式拓宽资金渠道，向光伏企业“输血送氧“，先后支持全省光伏发电项目12个，总装机容量1160兆瓦，累计发放贷款35.72亿元，有力地推动了青海省国家级太阳能发电示范基地建设。

　　青海柴达木盆地特有的土壤、气候为发展绿色、有机枸杞产业提供了优良条件，但还存在融资难、产业化水平低等诸多掣肘。针对枸杞种植户贷款担保难的问题，建行青海省分行在全省金融系统首家推出了以林权质押作为增信手段的“枸杞贷”信贷产品。上海姑娘韩一源怀揣梦想只身一人来到青海创业，在柴达木马海地区承包土地种植有机枸杞，两年多时间几乎花光了她从上海带来的所有资金。“走投无路”的韩一源抱着试一试的想法找到建行大柴旦支行。让她喜出望外的是，她用1000亩枸杞做抵押，很快就从支行贷到了400万元流动资金。目前建行青海省分行已在海西地区发放“枸杞贷”1.17亿元，除了支持像韩一源这样的“大户”，还扶持一大批农户走上了规模化种植之路。

　　顺势而为 乘势而上——建行助力京津冀协同发展纪实

　　提起京津冀一体化，建行河北省分行程远国行长用了三个“最”来表述，“京津冀协同发展是河北省面临的最大、最宝贵、最现实的机遇。”近年来，在打造“中国第三增长极”这一盘大棋中，该行上下协调联动，全力抢占市场先机，变先机为胜机。

　　抓项目，变先机为胜机

　　京津冀协同发展过程中，在综合交通体系、城镇基础设施、产业协作转移、生态环保等方面蕴含商机巨大。程远国告诉记者，河北省2015年将要实施和正在落地的项目有“三个一百”，即续建和投产100个项目；新开工100个项目；策划100个项目。未来迁入的项目中，10亿以上项目有1500个。

　　在京津冀这个第三增长极的大环境中，建行河北省分行全行上下展现出一种全新的活力。分行在同业中率先成立了京津冀协同发展领导小组，并设立工作小组，各二级分行也都成立相应团队，致力于抢占市场先机，变先机为胜机。

　　目前，该行已对41个京津冀协同发展项目实现授信或投放贷款，授信额度602.22亿元，贷款余额194.35亿元。北京新机场、北京现代汽车、京唐城际铁路、北京新发地高碑店农副产品批发市场等重大项目均已实现业务突破。已批复城镇化贷款项目51个，金额共计200.82亿元，累放贷款149亿元。

　　在成立的200亿元京津冀协同发展基金中，中交路桥交通产业基金、建信空港发展基金两个项目已获总行批复，总规模80亿元，正在落实投放条件。该行还密切配合省政府推进蓝天基金、PPP基金等新型融资模式，与张家口市政府签署奥运先导基金战略合作协议。

　　重服务，促项目顺利落地

　　历经5年筹建，高碑店新发地市场在2015年10月29日正式启动，标志着京津冀协同发展北京农批产业疏解首个项目正式落地。河北新发地农副产品有限公司总经理米亚林介绍，目前一期项目投入预计54亿元，已投入45亿元。巨额的资金投入离不开金融机构大力支持。

　　作为最早接触该项目的金融机构，建行高碑店支行行长李虎介绍说，为支持新发地物流园建设，第一期已经提供了6亿元贷款，第二批还将提供约6亿元左右。不仅如此，针对园区内众多没有固定资产、资金季节性很强的商户和小企业，建行联合新发地选出市场中交易量大、信用度高的商户，开发出由新发地为商户提供保证的速贷通产品，并与新发地签订3亿元专属小企业贷款协议。同时，该行还积极开展批量化办理小企业业务创新和电子银行业务，并组建银团继续支持物流园区（三期）项目。

　　在固安产业园区，许多从北京转移来的企业在设立子公司、分公司时没有经营业绩、更无抵押物，且受异地贷款政策的限制，很难得到当地银行的信贷支持。

　　“为解决这些企业的困难，我们以园保贷、助保贷为突破口，采取预授信的方式，向园区企业办理了速贷通1000万元、善融贷200万元。”建行固安支行行长王敬东介绍。对一些达不到申贷条件的企业，建行通过投行介入，创新存量政府债务置换、保本理财产品融资、股权收益权、两融资产收益权、PPP项目等业务，为企业解决资金困难。目前已在固安产业园投放了5.5亿元股权收益权理财产品，同时为3户入园企业进行授信。

　　巧创新，思路带来领先优势

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　　在新的发展机遇面前，河北省分行将创新作为业务拓展的突破点。京津冀协同发展产业基金的成立、“京津冀旅游畅行卡”、“海域使用权评估价值分析确认”等产品和项目的创新，为建行对京津冀协同发展项目提供金融服务开启了新思路，创造了市场领先优势。

　　该行的“京津冀旅游畅行卡”实现了京津冀三地共同发卡，累计发卡近百万张，目前涵盖景区200余家，生活类企业近千家，国内外旅游线路近千条，。产品设计理念在国内尚属首创。

　　建行保定分行支持的定州、徐水水务项目是该行首单PPP项目，目前投放18800万元，开辟了当地PPP项目市场先河，并在省住建厅工作会议上作为省内唯一一个PPP项目发言汇报交流，获得了省内各市城建系统的一致好评。

　　在业务方案制订过程中，他们还及时为徐水水厂项目推出了“特许经营权”资产收益权理财产品，实现了8000万元的资产收益权入池，并向总行申请了“特许融”专属名称。

　　发挥全牌照优势建行发力PPP模式

　　“建行将发挥全牌照优势，吸收社会各类资金为PPP项目提供全面金融服务。”1月25日，建行副行长余静波在参加由建行、平安集团、大岳咨询联合主办的中国PPP百人沙龙首届高峰论坛时表示。

　　多轮政策的密集出台，令我国PPP项目落地速度进一步加快。从记者目前掌握的情况来看，从去年开始，山东、河北等多地均有基础设施项目按照PPP模式进行运作。其中，部分省份也已明确表示，今年将推广PPP成功经验，在更多项目中广泛运用这一模式。

　　不过，作为一项新生事物，PPP模式的相关制度安排和政策虽然不断完善，但在实践中仍存在一些问题，或将影响其进一步发展。财政部相关负责人日前也公开表示，目前PPP取得了初期成效，但以后还面临优化法律环境、对假PPP进行纠偏等任务。

　　业内普遍认为，当前困扰着PPP模式发展的主要原因，包括政府和社会资本方的负债率都较高、项目启动资本金短缺等。同时，市场上也缺乏专业的PPP基金管理机构。

　　在我国，PPP模式主要涉及三方力量，即政府、社会资本以及银行等第三方。针对上述症结，这些力量也在积极进行着各自的探索。

　　以资本金为例。资本金是项目开工的前提条件，按照相应规定，由于项目资本金不能是“从银行或资金市场筹措的债务性资金”，在地方财政吃紧的情况下，开工难也就容易理解。那么这是否就意味着银行没有介入的机会？

　　事实并非如此。据余静波介绍，建行选择以资管条线的产业基金业务为突破口，发挥建行在各类基金方面多年的丰富经验，在PPP模式所涉及的各个方向进行战略性布局。具体来说，首先，积极协助和参与PPP主管部门——财政部发起组建的中国政企合作投资基金，并成为基金最大的出资金融机构。其次，成功中标江苏、山东等全国多地省级PPP引导基金，通过各地分行构建全国性PPP网络。最后，从产业资本方入手，与中建、上海建工等优秀社会资本方合作，组建PPP基金联盟。同时，还与保险公司合作银保PPP，以拓展机构资金来源；与信达资产和大岳咨询合作组建国内首个专业PPP基金管理公司，从而顺利打通PPP“前（方案设计）、中（资金提供）、后（资产处置和证券化）”端全流程。

　　从上述行动不难看出，围绕PPP模式，建行已开始系统性、有针对性地布局。对于这一布局，余静波解释说，“我们的目的是，通过以上多种方式打造多个PPP基金领域内的‘支点’并形成各基金的良性互动，通过创新金融工具解决PPP项目的资本金问题，进而为PPP发展提供源头动力。”

　　就在1月19日，建行董事会发布公告称，批准设立同业业务中心，撤销同业业务部（二级部）；设立资产管理业务中心、投资银行部，撤销资产管理部（投资银行部）；撤销养老金业务部。

　　机构的调整也将成为建行全面发力PPP项目的有效载体。对于机构的设置，余静波也证实，为适应经济新常态、加快转型发展，建行今年成立资产管理、同业业务、金融市场三大业务专营中心，再加上建行集团旗下建信基金、租赁、保险、信托、期货、投行、养老金等其他非银子公司联动合作，能为PPP提供全面的金融服务。

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　　可以看到，银行机构特别是在基础设施和公共服务领域有着广泛的客户优势和丰富经验的大型商业银行，面对PPP模式中蕴藏的巨大发展机遇大多表现出高度重视。

　　“建行积极响应中央精神，通过各类综合金融工具切实引导社会资金投资PPP模式，加强公共服务领域供给侧结构性改革；建行还十分重视大型银行在推动转型发展和落实党中央、国务院一系列重大战略中的社会责任。”余静波介绍说，“去年建行资产管理部根据全行战略推出了包括PPP基金在内的城镇化基金、‘一带一路’基金、政府债务优化基金、新兴产业、国企混改和国企并购等七大类产业基金，并由这七类基金拓展到各个领域全方位的金融服务。”

　　有业内人士建议，在当前经济下行、制造业不景气的大环境下，各方需要通过合理的市场化机制设计、专业化投融资平台的搭建，引导全社会资金投入实体经济。对此，建行也表示，将进一步发挥银行系资产管理中心的产业基金作用，全力支持实体经济发展。

　　建设银行精简收费服务大众

　　2015年以来，建设银行进一步精简服务收费20项，新增小微企业免费服务项目10项，并推出针对小微企业的服务收费优惠7项。据建设银行相关负责人介绍，通过各种服务费用减免和优惠措施，该行2011年到2014年累计向客户让利达200多亿元，本次加大减免力度后，预计每年向客户让利将近30亿元，继续在新常态下大力服务实体经济，最大限度减轻企业负担。

　　自2012年起，建设银行对服务收费项目进行“大刀阔斧”地精简，2012年和2014年两次大幅精简收费项目，合计精简430余项，其中涉企收费精简254项。自2015年7月1日起，建设银行进一步精简20项服务收费项目，包括取消常年财务顾问费、信贷证明费、贷款意向书费等，精简后收费项目仅有182项。虽然取消上述服务收费项目，但建设银行将一如既往地做好客户服务工作，绝不因收费减免影响服务内容和质量。

　　据了解，建设银行在大幅精简服务收费项目数量的基础上，还主动下调多项服务收费价格，相继下调了各渠道异地转账手续费、商务卡年费、单位结算卡工本费、国内信用证通知费、电讯费等多项涉企服务项目收费标准。

　　自2015年7月起，建设银行进一步新增小微企业免费服务项目10项，包括银行承兑汇票承诺费、代保管重要单证费、银团贷款相关费用等；并新增对公账户余额管理等7项小微企业服务收费优惠项目，分别实行五折到八折优惠。据测算，通过上述免费及优惠措施，建设银行每年向小微企业让利超过30亿元。

　　响应国家改善民生号召，建设银行面向个人客户先后精简近200项服务收费项目，并在公示价目表中明确列示对个人客户提供79项免费服务项目，其中既包括人民币账户、人民币结算、证券交易、个人贷款、代缴费等与百姓生活息息相关的基础性金融服务，也包括针对特殊客户群体和特殊事项提供的免费服务。此外，建设银行还主动下调多项服务收费价格，包括本行异地转账汇款、本行异地取现等多项基础结算费用。今年以来，又大幅下调金融IC卡工本费及补换卡费用，持续保障社会大众基础金融服务需求。

　　建行全面布局完善渠道建设

　　近来，面对银行利润不断下滑的境况，各家银行都在积极推进转型，而选择与互联网金融紧密结合也已成为业内公认的一条发展捷径。

　　据悉，建设银行已形成明晰的目标：即加快向综合性银行集团、多功能服务、集约化发展、创新型银行、智慧型银行方向转型。

　　建设银行在国内率先推出手机银行业务，客户数、交易量、交易额等指标持续多年位居同业前茅，客户满意度大行领先。截至2015年9月底，手机银行客户数达1.7亿户。

　　建设银行也是第一批推出网上银行服务的金融机构。目前个人网银客户数突破2亿，位居同业前茅。为支持国内企业“走出去”战略，建设银行加快推进国际化战略，海外企业网银服务已覆盖亚洲、欧洲、北美洲、大洋洲、非洲五大洲多个国家。

　　建设银行还是最早开通微信银行服务的金融机构之一。截至2015年9月底，累计发展微信银行客户2600万户，稳居同业领先地位。

　　电话银行客户现已近2亿户，来电量达3.5亿次。服务范围扩展到我国港澳台地区，可提供多语种服务，客户问题处理在线解决率达到98%，客户满意度列同业前列。

　　国际互联网网站日均页面浏览量达6438万，单日最高页面浏览量1.24亿，在ALEXA全球排名稳居国内同业领先。

　　短信金融客户数达2.8亿。在帮助客户及时获得账户变动等信息基础上，还提供多种服务。

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　　经过十几年的建设发展，建设银行网络服务渠道已经成为行内最主要的交易渠道、客户服务渠道、标准化和低风险产品的销售渠道。当今中国，每6个人就有1个在使用建设银行的网银，每7个人就有1个下载了建设银行手机银行客户端，建设银行每100笔交易中，就有95笔通过电子、自助渠道实现。离柜账务性交易量占比达94.95%。

　　除网络服务渠道外，建设银行还有近1.5万家物理网点、分布于全球5大洲的境外分支机构，这也是建设银行服务客户的突出优势。建设银行不断完善线上线下协同的服务体系（020服务体系），实现物理网点和网络渠道互联互通，不断提升为客户全流程、不间断服务的能力，客户目前可通过手机银行预约新开户、预约取款、预约前往网点排队办理业务。

　　坚守责任担当积极培育发展新动能 建行打造最具价值创造力的现代银行

　　十年前，中国建设银行作为首家改制后的大型国有商业银行在香港成功上市，拉开了中国金融体制改革里程碑式的帷幕，不仅标志着中国对大型国有独资商业银行实施股份制改造的战略决策取得了重大成功，而且标志着原来负荷沉重的国有银行以崭新的形象，登上了国际资本市场的大舞台。上市十年来，包括建行在内的大型银行展现出强大的市场竞争力和价值创造力，国际形象大幅提升，一跃跨入世界先进银行行列。十年后，站在一个新的历史起点上，为激发新形势下的发展活力和动力，建设银行正加快推进整体转型，全面建设“国内最佳、国际一流”最具价值创造力的现代银行。

　　加快转型培育发展新动能站在上市十周年这一新的起点上，基于自身的既有基础、经营特色和比较优势，建设银行坚持改革创新的发展思路，科学谋划未来发展，前瞻性地提出了“综合性经营、多功能服务、集约化发展、创新型银行和智慧型银行”的转型目标，制定了转型发展规划，转型各项工作协同有序推进。

　　在推进综合性、多功能、集约化、创新银行和智慧银行的转型目标下，建行打破传统条线分割、板块分割的管理模式，建立集团大资产大负债管理平台，展示集团完整金融服务视图，实施涵盖表内外、本外币、境内外和母子公司各项资产与负债业务的大统筹；着力加强全量资金管理，实现资金境内外互通、资产全球化配置。探索以大资产驱动大负债经营的新模式，逐步实现从信贷为主向资产管理为主转变；完善大资产大负债综合化考核办法，科学设置全面资产管理、全量资金来源等考核指标体系，发挥引领转型的“指挥棒”作用。

　　随着互联网金融快速发展，大量非金融机构依托网络平台“跨界”进入传统银行业务领域，由此催生出诸多新产业、新业态，银行传统经营模式和营运体系受到冲击，必须打造新的业务增长引擎，培育新的竞争优势，开辟业务发展的新蓝海。建行通过大力发展资产管理、养老金融、投资托管、金融市场、同业业务等新兴业务，集中资源投入，着力打造一批拳头产品，开辟业务发展新蓝海；依托“互联网+”、大数据，全面推进产品创新、服务创新、商业模式创新；实施移动优先战略，打造涵盖个人网银、企业网银、手机银行、短信金融服务、家居银行、国际互联网网站、电子商务服务平台等在内的功能先进、产品齐全的网络金融服务体系。

　　此外，在做好银行主业的同时，建行还努力拓展非银行金融业务与海外业务，提升子公司和海外“两翼”对集团盈利的贡献，加快向综合性银行集团转型，增强参与国际竞争能力；大力推动信托、保险、租赁、基金、期货、投资银行等综合化业务，集团整体联动提升市场竞争力；加快在全球主要区域的机构布局，延伸扩展全球服务网络覆盖，实现跨地域、多币种、24小时不间断服务；通过强化内外联动，开展全球营销、全球授信、全球现金管理，创新跨境人民币等新业务，不断提升服务“走出去”客户和参与全球市场竞争的能力。

　　坚守国有大型银行的责任担当包括建行在内的大型银行，始终是服务国民经济与社会发展最为坚挺的主要力量，发挥着举足轻重的作用。在“十三五”规划开局之年，随着全面深化改革和经济转型升级重大战略的深入推进，大型银行要率先垂范，在服务国家战略大局中担当应有的社会责任和义务，成为模范执行国家宏观调控政策、服务实体经济的主力军。为积极发挥金融主动脉作用，更加高效地为实体经济输氧供血，建行牢固树立国有控股大型银行的担当意识和责任意识，全力支持国计民生重点领域，加强对基础设施、重点建设、重大民生项目的信贷投放；积极拓展新型城镇化和小微企业、“三农”金融服务，想方设法出实招求实效，创新推广小微企业“助保贷”、供应链融资、新农村建设贷款、农业订单贷款等一系列量身定制产品，提高贷款可获得性，降低融资成本；依托集团综合化平台，创新融资、融智产品和综合金融服务，助力实体经济发展。

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　　为发挥好金融杠杆作用，更加有力地促进经济转型升级，建行积极贯彻国家产业政策，实施差别化、定向化的信贷政策，加大对新兴产业、新型业态的支持力度，精准选择客户，提高“滴灌”能力；设立科技支行、科技金融服务中心等专业机构，加强与政府创业引导基金、创业投资公司等合作，针对“双创”客户的特点和需求，创新推出科技发展贷款等专属产品；积极探索为客户提供项目孵化、项目推广、产权交易、项目融资以及上市辅导等综合金融服务。

　　为发挥好金融助推器作用，更加主动地参与国际竞争，建行紧密配合国家扩大开放和企业“走出去”战略，大力拓展国际业务和跨境金融业务，丰富境内外本外币“一站式”综合金融服务；加快自贸区、“一带一路”建设等领域金融创新，配套差别化政策，努力闯出一条新路。推动人民币离岸市场建设，争取国际金融市场的话语权，为国家利益保驾护航。

　　建行：服务房改谱新篇

　　十年磨一剑，秉承“服务房改、服务百姓”的宗旨，建行凭借极富远见的创新思路、主动求变的战略眼光、以客户为中心的服务理念，奠定了住房金融行业领导者地位。

　　记者从建行张家港分行住房金融与个人信贷部了解到，作为国内最早承办住房公积金业务和最早开办个人住房贷款业务的商业银行之一，建设银行始终以支持居民自住安居为己任，持续跟进民生需求和市场变化，充分发挥商业性住房金融和房改金融领域的专业优势，大力支持国家住房制度改革，特别是在支持住房保障和探索中低收入居民住房金融服务方面，做出积极有益的尝试。如推出保障房公积金贷款、公积金异地贷款，创新公积金与商业按揭贴息和置换组合，开办公积金支持保障性住房建设项目贷款等，努力使更多的普通百姓享受到公积金制度改革红利。不用提交任何材料，登录建行手机银行客户端或网上银行，点击“快贷”，动动手指点点点，3步“秒杀”，贷款“落袋”，这就是建行“快贷”，立“点”可贷。住房公积金业务可谓传承，互联网“快贷”业务可谓创新，在传承与创新之路上，以用户体验为中心，开通人性化便捷服务，建行真正做到了以人为本。

　　据建行张家港分行住房金融与个人信贷部有关负责人介绍，股改上市后，建设银行重新审视和界定作为一个国家控股的大型银行应承担和履行的社会责任，致力于为大众客户提供便捷的金融服务体验，注重将自身业务发展与促进民生改善相结合，从客户服务角度出发，重新构建公积金业务流程，进一步整合线上线下服务渠道，为提高服务质量和效率、打造足不出户轻松办理公积金业务的便捷环境，进行了积极探索和实践。如与公积金中心合作陆续推出公积金“一站式”服务，公积金专用存折（登记簿）、公积金网上缴存和电子查询、公积金龙卡、公积金小额跨行支付等服务，积极布局公积金网上银行、手机银行、电话银行、自助银行、短信、微信银行等线上服务体系。2015年6月，建设银行为公积金中心客户搭建的第一个公积金网上服务大厅上线运行，该平台提供单位和职工个人签约、查询、提取申请、跨行汇补缴等服务，实现了公积金业务的无纸化申请和网上办理，解决了客户往返公积金管理中心柜台及银行网点柜台两次排队的现状，有效提升了服务效率和客户满意度。

　　建行张家港分行住房金融与个人信贷部有关负责人告诉记者，建设银行洞察住房资金管理需求变化，，适应和满足不同操作模式和委托要求，加速系统更新换代，与时俱进打造包含新一代住房资金综合管理系统、住房公积金业务管理系统、住房维修资金业务管理系统在内的全新房改金融业务系统模块，为住房资金管理部门资金运用和日益精细化的管理要求，提供差别化、多元化的系统支撑。建行打造先进的IT系统，承载着服务客户的基本内涵。建行从过去仅仅支持单一核算，到如今满足住房资金管理部门集业务核算、便民服务、内在管理于一体的综合价值诉求；从标准化的成品交付，到实现量体裁衣式的个性化定制。以股改上市为契机，建设银行在房改金融领域引领了一场“以客户为中心”的深刻变革。从以前“跑马圈地”式的竞争，转向精细化运营，明确客户分层营销、维护和管理，实现对客户的一对一服务和精准营销。不是为产品找到合适的客户，而是为客户找到合适的产品，这背后体现了客户管理运营模式的战略调整。建设银行在服务房改、服务百姓的实践中交出了一份令人满意的答卷。