“2015年，我们通过广东佛山农商银行的‘科技贷’产品，仅用一个月时间，就以专利质押的方式获得贷款500万元，有效缓解了公司资金短缺的状况，目前正准备冲刺新三板。”谈及一年前成功获得专利质押贷款的案例，佛山艾乐博机器人有限公司总经理农百乐仍然难掩喜悦。

　　艾乐博是幸运的。记者在采访中了解到，近年来，在相关政府部门的大力推动下，我国知识产权质押融资快速发展，在一定程度上缓解了部分企业融资难的状况，但由于种种原因，科技型中小企业要想从银行通过专利质押获得贷款仍然不是一件容易事儿。对此，专家建议从提升专利质量、构建风险共担机制、盘活专利交易市场等方面入手，多方合力，破除瓶颈，共同推动专利质押融资发展。

　　企业很无奈

　　作为一种新型融资方式，知识产权质押融资区别于传统的以不动产作为抵押物向金融机构申请贷款的方式，而是以拥有的专利、商标、版权等为质押物，向银行申请融资。这一点非常契合科技型中小企业的特质：拥有知识产权无形资产，缺乏实物抵押，具有高成长性。正是因此，我国很多企业都希望通过知识产权质押融资以解资金短缺的燃眉之急，但现实中却常常碰壁。

　　“我们拥有专利，但到底值多少钱，并不太清楚，需要评估机构来评估。但很多时候，评估机构评完之后，银行并不认可。”农百乐表示。记者在采访中了解到，很多银行对于知识产权质押融资，都有质押率要求，通常是评估值的30%。比如，评估机构评估某件专利价值100万元，银行可能只给贷30万元。

　　另外，知识产权质押融资成本高也让不少企业有畏难情绪。“评估专利需付评估费，银行认为知识产权质押风险高，因此贷款利息也比传统质押贷款要高，再加上办理相关法律手续的费用，以及可能需要引入担保或保险时要支付的相关费用，各种费用加起来，占了贷款融资额的较大比例，企业就很不乐意。” 连城资产评估有限公司总经理刘伍堂如是说。

　　“即便是在‘打折扣、高成本’的情况下，也很少有企业能够完全通过知识产权、不捆绑有形资产而获得银行贷款。通常情况下，为了避免风险，银行都是在企业有一定有形资产、具备一定还款能力的情况下，才考虑知识产权质押贷款。知识产权质押只是有形资产抵押或信用的一种补充。” 北京知识产权运营管理有限公司（下称北京IP）总经理助理何敏刚表示，前不久，北京IP为一家轻资产型企业完成了一起纯知识产权质押委托贷款，但是该资金是北京IP自有资金，由北京IP承担质押风险。

　　银行有苦衷

　　面对企业的种种“委屈”，银行也有自己的苦衷。

　　“对于银行来说，首先要确保贷出去的钱能够收回，不能出现坏账，因此，在放贷前，势必要先考察企业的还款能力。但目前的市场环境下，企业拥有专利等无形资产，并不意味着其一定具有还款能力，这主要是因为专利等知识产权无形资产评估难、变现难、风险大。”一位不愿透露姓名的银行业内人士在接受本报记者采访时表示。

　　首先是评估难。银行贷款，需要知道质押物的价值，可知识产权评估非常专业，银行没有这类评估人才，只能依靠评估机构评估。但知识产权的价值评估非常复杂，再加上我国知识产权评估机构的权威性和诚信度还有待加强，因此即使是评估完成了，银行也不敢完全相信评估机构的评估结果，而只是将其作为一个参考。

　　其次是变现难。“一旦企业出现还不起钱的情况，银行就需要把质押的专利卖出去变现。但目前，我国专利交易市场还不成熟，专利流转不顺畅，很难在短时间内找到买家。即使找到买家，也不一定能卖到合适的价格。”该业内人士表示。

　　因此，在银行看来，知识产权质押贷款操作费力，风险还大，为了保证低不良率，宁愿不做。即使做，也不单看无形资产的价值，而是综合评估企业的研发能力、营业额、发展趋势、还款能力、品牌效应等。

　　合力解难题

　　事实上，为了破解知识产权质押融资难问题，多年来，我国相关政府部门做了大量工作。比如，在国家知识产权局的高度重视和大力推动下，不少省市开展了中小企业知识产权质押贷款试点工作。试点单位主要面向中小企业提供知识产权质押贴息、扶持中介服务等，以降低企业知识产权融资成本，在专业评估机构和银行之间搭建平台。不少省市还积极探索建立知识产权质押融资风险共担机制，由政府承担一部分知识产权质押融资风险，并建立了具有地方特色的知识产权质押融资模式。

　　正是因此，近年来，我国知识产权质押融资发展迅速，质押融资总额不断增长，2015年我国专利、商标、版权质押融资总额达931.72亿元。“但相对于我国知识产权拥有量以及亟需通过知识产权获得融资的企业数量，这一数值并不高。在当前知识产权质押融资量不是很大的情况下，由政府‘兜底’，贴息，担风险，推动质押融资发展是非常重要的，但不是长远之计。长远看，还是需要多方合力，靠市场的力量最终解决。” 何敏刚表示。

　　“在实际评估中我们发现，有不少企业难以通过专利质押获得贷款，这是因为其专利本身价值就不高，不是核心、关键专利，，难以体现企业的核心竞争力。”刘伍堂表示。在南海高拓包装材料有限公司总经理霍锦钊看来，企业必须提升研发能力，把技术做精，把专利做强，把产品做实，把品牌做优，才能受到银行的青睐。

　　从资产评估的角度，何敏刚认为，评估机构如果不参与风险共担，仅仅是收取评估服务费，其评估结果认可度会受到影响。如果风险共担、利益共享，知识产权评估的认可度和权威性将会大大提高，评估机构也可以获得更高收益。从增强知识产权资产评估专业性的角度，刘伍堂认为，我国评估机构也还需要不断学习新的评估思路和方法，比如，知识产权的价值是一个动态的过程，每过一段时间还要进行无形资产的减值测试等。

　　“从银行方面，建议相关部门在考核时，可以考虑将知识产权质押融资的不良率单独设定指标进行考核，对相关业务人员实行鼓励知识产权质押融资的政策。”上述银行业内人士认为，繁荣知识产权流转交易平台，将知识产权市场做大、做成熟，也非常重要。

　　值得一提的是，前不久，国家知识产权局印发了《关于报送知识产权质押融资及专利保险试点、示范的通知》，拟于近期选择一批试点和园区，开展知识产权质押融资试点和示范。另外，还将设立知识产权质押融资赔偿基金，以调动金融机构开展知识产权质押融资的积极性。（本报记者 吴艳 通讯员 李雪）